富媽媽與小孩的金錢難題

八月號「ELLE」雜誌

歐洲女首富、法國萊雅集團（L'Oreal）繼承人莉莉安•貝登寇（Liliane Bettencourt）因為大手筆餽贈友人價值上億歐元的現金與禮物，被女兒告上法院。儘管貝登寇 夫人一再表示，她擁有自由支配財產的權利，卻依舊無法獲得女兒諒解。事實上，近年來在台灣，也逐漸出現不少兒子向父母索取金錢未果，進而產生暴力行為的社會事件。甚至有不少就業輔導員表示，許多已成年的小孩仗著父母經濟實力雄厚，既不出去工作，也不在家裡幫忙，抱著一副準備賴著讓父母養，或等待接管日後財產的心態，變成終日無所事事的「尼特族」。難道，這是造成「富不過三代」的最大原因！？

不過在股神華倫巴菲特的字典裡，卻從來沒有出現過「富不過三代」這個名詞，因為他不曾考慮過要把財產留給自己的小孩。在他的兒子--彼得巴菲特所出版的書中曾提到，彼得巴菲特在19歲那年從華倫巴菲特手中得到一筆「足夠追逐自己的夢想，卻不夠安享清福過一生」的金錢，因此後來他決定使用這筆錢，成立個人音樂工作室，憑藉自己的音樂專長，靠接案子謀生。多年以後，彼得巴菲特不僅榮獲美國電視艾美獎的肯定，更成為好萊塢知名的音樂人、作曲家和製作人。他雖然比其他年輕人幸運，擁有來自老爸的支持，卻也因為他的老爸決心日後將財產捐出去，讓他沒有後路可退，只能靠自己努力前進。

很多人以為「富不過三代」是子孫不爭氣所造成的結果，但是看在曾經連續13度榮獲堪稱保險業奧斯卡獎，擁有保險天後美名的李佳蓉眼中，卻認為父母的金錢教養方式才是最大的癥結所在。她指出，以歐洲女首富的財產糾紛事件為例，其實就反映出父母與小孩之間，彼此之間存在著金錢期待完全不對稱的問題。換句話說，許多父母嘴巴裡雖然會嚷嚷著要省錢、希望孩子早點學會獨立自主的話，但是卻又產生拼命買奢侈品給小孩，或是在字裡行間有意無意透露出「反正以後我的錢都是你的」種種表裡不一的言行舉止。如此一來，小孩就會下意識地產生期待，理所當然認為「父母的錢就是我的，我也有權支配」。因此她提醒所有父母，就算你什麼都沒說，但是只要你一產生矛盾心情，或是在言語間有任何閃爍模糊地帶，小孩依舊感受得出來。

為了避免同樣的情況發生，她很早就下定決心，要以鐵的紀律般的家庭財務管理原則，培養兩個兒子正確的金錢觀念，如同她的新書書名「你的價值，自己創造」，她要她的小孩找到一輩子都受用的價值觀。因為有些價值，花再多的錢都買不到。但是很多父母卻沒有意識到，栽培與給予，完全是兩碼子事。

「父母的堅定很重要，因此當你訂定原則之後，絕對不能有一分鐘的動搖。」李佳蓉表示，她的規矩其實並不多，該給小孩的食衣住行育樂……等基本開銷也從不匱乏。但是，從小孩開始認字懂事時，她就訓練他們養成記帳的習慣，上了國中之後，申請零用錢或額外開銷則必須說明用途、寫簽呈。比如說，她給兒子一千元的預算購買體育課所需要的球鞋，但是兒子卻想買當時最流行的喬丹鞋，足足超過預算的兩倍。這時候，兒子必須主動說服她，為何要花兩倍預算買下這雙鞋。她說：「我不接受趕流行，或是同學有、我也要有的說法，我希望他可以認真去思考想要和需要的差別性，同時，慢慢讓他們瞭解，花錢必須花得有道理。」後來兒子成功以這雙鞋具有保護雙腳的優良設計質感，獲得她的同意。僅管她知道，這明明是店內最貴的一雙鞋，她也付得心甘情願。她強調，父母不能因為怕浪費，省錢省過頭，省到連基本的用途都忘了，結果反而會造成小孩的自卑感。

為了增廣小孩的見聞，她曾安排豪華旅遊行程，帶小孩搭頭等艙，前往香港半島酒店居住，見識最貴的飯店、享受頂級下午茶……等經驗。而在過程裡，她總是不厭其煩地跟小孩分享細節，如半島酒店為何如此有名、米其林餐廳的美食為何備受讚譽。不過，如此奢華享受僅此一回，往後的旅遊又回歸到平民路線。「我的目標是培養小孩成為全方位的生活家，因此，他必須要有見識，全方面地去體驗不同生活的樣貌，感受不同價值的差異性。所以我只讓他們體驗一次，這樣他才能學會自己去判斷，長大之後，他要追尋的是哪一種生活方式，他會自己在心裡編織夢想的藍圖。」李佳蓉說，賦予孩子追尋夢想的動力，也是一種財富。

從不改變立場的李佳蓉，在執行懲罰時，也絕不寬容。她明言規定，每一筆零用錢的剩餘款項都必須繳回，否則將以雙倍懲罰。舉例來說，她曾經給大兒子五百元去買20元的零食，但是大兒子卻忘了把找回的480元全數奉還。隔天，她就向大兒子追討960元。她是個一言九鼎的母親，這麼多年以來，她的小孩也不敢心存僥倖。記得還有一回大兒子弄丟了她的手機，回家後哭得極其傷心，因為她兒子知道，必須將辛苦打工賺來的錢，拿去買兩支手機歸還給媽媽。「看他哭得那麼傷心，我也很難過。但是我不能心軟，我得讓他學會完全負責任，即使是一塊錢。因為人生只要一耍賴，就完了。」李佳蓉感慨地說，父母親一定會比小孩早死，因此父母要早點想清楚，自己不可能成為小孩子一輩子的依靠。就算留給小孩子再多的錢，他也不見得會珍惜，甚至會很快就花光。萬一當錢都沒了，你的小孩要靠什麼讓自己站起來？給小孩子負責任的能力，才是受用一輩子的本事。

有趣的是，當她的兩個兒子愈來愈大時，反而認真去找打工賺錢的機會，因為他們認為，與其跟媽媽申請零用錢，要說明各種花費用途，實在太麻煩了，尤其是交了女朋友之後。因此，身為李佳蓉的大兒子，林世德從考上大學那一天起，就憑一己之力賺取生活費，在25歲那年買下人生的第一棟房子，在30歲時成為年薪百萬的保險業務員，更自行負擔籌備婚禮、度蜜月等所有費用，但他驕傲地說：「我靠自己贏得所有人對我的尊敬。」他不僅沒有怨言，反而跟母親培養出好朋友般的關係，他並坦承，自己從沒想過未來能得到多少財產，因為他知道母親早已下定決心捐贈財產給慈善團體。

「我遇過客戶的兒子，明明都35歲了，卻整天賴在家裡不出門，因為他只要工作得感覺有點辛苦，父母就會心疼，要他辭職回家，準備當接班人，結果搞到整個人完全失去鬥志。還有人主動幫小孩買房子、買保險，卻又忍不住掛在嘴上邀功，彷彿害怕小孩不知道自己的苦心，造成孩子不願多做努力，變得意志消沉。」李佳蓉語重心長地表示，這些父母都不知道，他們正在剝奪孩子白手起家的機會。

她回想起大兒子在25歲那年買房子的痛苦與掙紮，自己也曾經差點就忍不住要出手幫忙了，但她隨即轉念一想，白手起家的機會可能一生就那麼一次，也許當下充滿挫折，但是只要能熬過去，他所獲得的自信與成就感，卻是多少錢都換不到的。因此她選擇相信兒子，鼓勵他堅持下去。

李佳蓉所抱持的觀念是，「錢不能取代父母，父母也不要妄想可以用錢陪伴小孩一輩子。許多父母會用錢去討好孩子，其實是怕小孩以後會恨他、不愛他、不願意孝順他。說穿了，到頭來還是為了自己。」李佳蓉相信，小孩是生命的延續，因此她教育小孩的目的，是為了替這個世界培養一個優秀的人才，而不是為自己，更不期望小孩來照顧她的晚年。而且，如果每一代都願意為自己負責，一代就會比一代強。當你的小孩願意為這個社會付出貢獻時，他就會心甘情願對你好。這樣的愛，才是無價。

本文轉載自「ELLE」國際中文版雜誌八月號